“作业背债”坑有多深？两部分曝光十大事例揭盖金融黑灰产

  “只需征信杰出、凭身份证明就可取得银行借款，借款到账后再和借款公司份额分红，个人不需求还钱。”这样听起来“天上掉馅饼”的功德，背面实践上暗藏着一条吞噬金融次序的“黑灰产”链条。

  在借款作业里，一些“征信正常，无房、无车、无财物”的人员，一般被称为“征信白户”。这些“征信白户”多居住在乡村，往常没有银行借款，但由于法律意识淡漠，欺诈团伙常以“低危险、高回报”为钓饵，诱使他们充任“背债人”，规模性套取巨额银行借款。

  12月25日，公安部联合国家金融监督办理总局举行专题新闻发布会，通报了为期6个月的金融范畴“黑灰产”集群冲击举动成效，并曝光十大典型事例，揭开了许多金融违法违法的荫蔽面纱。

  发布会发布的十大典型事例全面勾勒出当时金融范畴“黑灰产”的几大杰出乱象，从借款欺诈到稳妥造假，从反催收敲诈到虚伪解债，金融“黑灰产”已构成工业化运作形式。其间借款欺诈案成为最主要的违法形状，其他还包含稳妥欺诈、敲诈勒索、不合法集资等多种类型，作案方法荫蔽且极具迷惑性。

  借款欺诈范畴的“作业背债”“白户包装”形式尤为猖狂。违法团伙一般以“低危险、高回报”为钓饵，招募征信无反常的普通人充任“背债人”，通过话术训练、假造全套运营材料和财物证明，乃至勾通银行内部人员打通审阅通道，骗得高额借款后将还款压力彻底搬运给“背债人”。

  在浙江蒋某等人借款欺诈案中，违法团伙诱使征信白户成为“背债人”，为其量身定做营业执照、财务报表等全套企业运营材料，假造房产证、车辆登记证等财物证明，进行线家银行施行借款欺诈，涉案金额9000余万元。

  以“解债”为名的不合法集资案则极具荫蔽性和分散性。广东周某某等人建立多家“欣某系”相关公司，虚拟与财物办理公司协作的资质，以“四折解债”为钓饵，面向银行金融组织信用卡、借款逾期负债客户，收取债款总金额40%的解债资金，许诺在必定期限内协助其免除悉数债款。到案发，共吸收全国28个省份1.4万名负债客户解债资金9亿余元。

  广东省公安厅经济违法侦办总队总队长朱嘉伟表明，这类案子存在三个特色：一是违法团伙安排化、专业化。违法团伙通过建立多家相关公司假装身份，构成完好的安排架构和人员分工。充沛的使用顾客火急想“免除债款”的心思，规划杂乱的“服务”与合同圈套，编制诱人话术，线上线下同步“洗脑”，专业化程度高。二是名为“解债”，实为骗新还旧。涉案公司并无实践运营活动，公司资质和声称的项目为虚拟，不法分子往往打着与相关财物处置公司有协作、能够“打折解债”“债款调停”等旗帜行骗，其实是通过骗新还旧的庞氏圈套形式坚持，以“解债”之名行欺诈之实。三是迷惑性大，发展迅速。

  为从源头上化解危险，2025年6月～11月，公安部会同金融监督办理总局布置17个要点省市，展开了为期6个月的金融范畴“黑灰产”违法违法集群冲击举动。

  公安部经济违法侦办局局长华列兵介绍，举动期间全国公安经侦部分先后安排建议集群冲击近60次，共立案查处案子1500余起，打掉作业化违法团伙200余个，涉案金额累计近300亿元，有用净化了金融市场生态。

  金融监督办理总局稽察局局长邢桂君表明，当时，金融范畴“黑灰产”已演化为凭借高科技手法批量化、智能化、工业化造假，传统风控形式难以有用辨认和应对。办理金融范畴“黑灰产”既需求司法机关、各作业主管部分继续加强法律司法协作、归纳施策，更需求金融组织扛牢全面危险办理特别是内控合规办理的主体职责，筑牢危险屏障。

  邢桂君泄漏，到11月末，金融监管总局体系向公安机关移交线亿元；辅导催促金融组织报案1700余起，触及金额超170亿元。

  通过半年多的会集冲击，金融范畴“黑灰产”延伸的气势虽有所收敛，但作案手法不断创新且越发荫蔽，办理难度仍然较大。

  金融范畴“黑灰产”此类违法出现哪些特征与应战？华列兵表明，此类违法出现出运作形式工业化、从业人员作业化、作案手法荫蔽化的特征。

  华列兵称，金融范畴“黑灰产”已构成一套完好的工业链条，包含虚伪广告投进、供给“对立”教程、定制一致话术、假造虚伪证明、代为商洽洽谈等环节。部分作业律师和催收组织专业技术人员了解国家法律和法规和信贷组织投诉规矩，在利益唆使下相继参加“反催收”等团队，对不法行为火上加油，产生了作业投诉人、署理人。

  金融范畴“黑灰产”违法违法行为辨识难、性质确定难、信息追寻难等实际应战，给常态化冲击办理带来不小压力。

  金融组织作为危险防控的第一道防地，被寄予更高等待。邢桂君着重，金融范畴“黑灰产”的坐大成势并非短期构成，冲击办理作业需继续发力、久久为功。

  邢桂君泄漏，2026年金融监督办理总局将继续加大冲击力度。继续加大对不合法借款中介、不合法署理维权等要点范畴的冲击力度，坚持“公安+监管”联合法律高压态势，全力保护金融市场次序、保证金融顾客合法权益。一起也加强跨部分作业协同，强化与市场监管、司法部分等作业主管部分的交流联动，发挥跨部分法律乘数效应，着力推进金融范畴“黑灰产”归纳办理。别的，推进完善准则机制。研讨拟定有关违法违法行为的依据移交规范，逐渐提高行刑联接质效。